Банкротство МФО

09.04.2016 Банкротство МФО

В последние годы бизнес микрофинансирования в России практически с нуля вырос до значительной самостоятельной сферы, привлекшей колоссальные средства вкладчиков-инвесторов (как частного, так и государственно-банковского сектора), а размеры выданных микрозаймов физическим лицам, субъектам малого и среднего предпринимательства стали иметь практически социальное значение на государственном уровне.

Такая ситуация не могла не сказаться на правовом и надзорном регулировании микрофинансовой деятельности. Так, совершенствуется законодательство, касающееся деятельности микрофинансовых организаций, микрофинансовая деятельности взята под государственный контроль Центрального Банка Российской Федерации - Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности, ведется реестр микрофинансовых организаций, а с 2015 г. стало вводиться и законодательное регулирование банкротства субъектов микрофинансирования.

Действительно, выдача микрозаймов, как и любая другая предпринимательская деятельность, осуществляется на основах риска, заемщики не всегда благонадежно исполняют свои обязательства по возврату полученных денежных средств, что может привести к тому, что в определенный момент микрофинансовая организация может потерять финансовую устойчивость и оказаться неспособной исполнять свои обязательства. С началом 2016 г. ситуация на рынке микрофинансирования стала все более усугубляться, что явилось следствием длительного финансового кризиса, сокращения доходов населения, и как следствие, увеличение просрочек по возврату займов или невозврату вовсе. Усложняет ситуацию также вступление в силу законодательства о регулировании коллекторской деятельности, которое многие из недобросовестных заемщиков могут расценить как «зеленый свет» для неуплаты долгов.

Указанное в целом приводит к снижению ликвидности кредитного портфеля МФО. В этой ситуации банкротство может стать, пожалуй, единственным способом выхода из сложившегося кризиса.

Вместе с тем, не стоит расценивать возбуждение дела о банкротстве МФО как ликвидацию структуры.

Банкротство - это весьма эффективный инструмент общения с кредиторами. На первом этапе процедура позволит снять остроту проблемы расчетов с кредиторами путем введения моратория на удовлетворение их требований, взять паузу, чтобы «разобраться», а в дальнейшем цивилизованно решить вопрос с реструктуризацией долгов, или же соразмерного удовлетворения требований кредиторов за счет продажи портфеля прав требования по их рыночной стоимости. Вся процедура проводится под контролем арбитражного суда, руководителем МФО назначается арбитражный управляющий, прошедший необходимую профессиональный подготовку, имеющий аккредитацию в ЦБ РФ.
Итак, давайте разберем основные моменты, которые необходимо знать при обращении в суд с заявлением о банкротстве МФО:

1. Кто может обратиться с заявлением о банкротстве?

Кредитор микрофинансовой организации – при наличии просрочки исполнения денежного обязательства в размере не менее 100 000 руб. на срок более четырнадцати дней с даты, когда такое денежное обязательство должно быть исполнено. Судебного акта, подтверждающего долг, не требуется.

Непосредственно должник – в случае предвидения банкротства, при наличии признаков банкротства, неисполненных требований (наличие неисполненного в срок (14 дней) денежного обязательства в размере не менее 100 000 руб.), недостаточности имущества для удовлетворения требований кредиторов.

Не стоит забывать, что в ряде случаев обращение с заявлением о банкротстве является обязанностью руководителя должника в соответствии с п. 1 ст. 9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В некоторых случаях с заявлением о банкротстве может обратиться непосредственно контрольный орган (ЦБ РФ) или временная администрация МФО, если ранее она назначалась Центральным банком.

2. Арбитражный управляющий.

Осуществлять процедуру банкротства может только утвержденный судом арбитражный управляющий.

Вместе с тем, в отличие от обычной процедуры банкротства, проводить процедуру банкротства МФО может только арбитражный управляющий, сдавший дополнительный экзамен по особенностям банкротства микрофинансовой организации, и включенный в специальный список арбитражных управляющих Центрального банка Российской Федерации.

3. Субсидиарная ответственность за неподачу заявления о банкротстве.

В соответствии с п. 2 ст. 10 Закона о банкротстве, нарушение обязанности по подаче заявления должника в арбитражный суд в случаях и в срок, которые установлены статьей 9 настоящего Федерального закона, влечет за собой субсидиарную ответственность лиц, на которых настоящим Федеральным законом возложена обязанность по принятию решения о подаче заявления должника в арбитражный суд и подаче такого заявления, по обязательствам должника, возникшим после истечения срока, предусмотренного пунктами 2 и 3 статьи 9 настоящего Федерального закона.

Указанное означает, что руководитель должника, если в соответствии с учредительными документами принятие решения об обращении с заявлением о банкротстве не отнесено к компетенции общего собрания участников или наблюдательного совета, в случае нарушения обязанности по подаче заявления о банкротстве несет субсидиарную ответственность не по всем обязательствам должника, а по обязательствам, возникшим после истечения срока на подачу заявления.

Возникновение такого момента определяется в соответствии со статьей 9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», учитывая особенности, установленные в статье 183.16 Закона.

4. Особенности установления и удовлетворения требований при банкротстве МФО.

Арбитражный управляющий при банкротстве МФО самостоятельно включает требования в реестр требований кредиторов при отсутствии по ним возражений. При наличии возражений, такие возражения направляются в арбитражный суд, и требования рассматриваются арбитражным судом, который выносит определение о включении или отказе во включении требования в реестр требований кредиторов.

Удовлетворение требований кредиторов микрофинансовой компании осуществляется в порядке очередности, указанной в статье 134 настоящего Федерального закона, за исключением ряда особенностей.

Так, 29.03.2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации, которым вносятся изменения в Закон о банкротстве, предусматривающие особенности удовлетворения требований кредиторов микрофинансовой организации.

В соответствии с указанными изменениями, требования кредиторов – физических лиц по договорам займа в пределах суммы основного долга в размере 3 млн. руб., будут удовлетворяться преимущественно перед требованиями других кредиторов, в том числе обеспеченных залогом имущества МФО.

5. Введение процедуры наблюдения.

Первым этапом процедуры банкротства по общему правилу станет процедура наблюдения.

Но даже уже на этом этапе банкротство дает ряд преимуществ.

Так, с даты введения арбитражным судом процедуры наблюдения вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, возникших до даты подачи заявления о признании должника несостоятельным (банкротом). Не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств.

При этом МФО сможет продолжить вести деятельность без существенных ограничений – наблюдение не является основанием для исключения МФО из реестра микрофинансовых организаций, согласованию с временным управляющим (не являющемся руководителем должника) будут подлежать только крупные сделки.

6. Заключение мирового соглашения.

Одним из эффективных способов реструктуризации задолженности в процедуре банкротства является мировое соглашение.

В отличие от мирового соглашения, заключаемого в обычном исковом производстве, мировое соглашение в деле о банкротстве заключается в отношении всех кредиторов и может предусматривать реструктуризацию по всем долгам МФО, их частичное списание или предоставление отступного.

Так, решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов, большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов в соответствии с реестром требований кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.

Таким образом, для заключения мирового соглашения не требуется согласия каждого кредитора в отдельности.

На этапе банкротства кредиторы будут более заинтересованы в реструктуризации, так как в противном случае компания будет ликвидироваться и они получат только часть своего долга.

Таким образом, процедура банкротства микрофинансовой организации – достаточно сложный процесс, в том числе и на этапе подготовки к подаче заявления о банкротстве. Сложность также состоит в том, что в законе отсутствует обоснование, как определяется конкретный момент, когда возникает необходимость обращения с заявлением о банкротстве, т.е. невозвратная точка, после которой восстановление платежеспособности должника невозможно «обычными» способами.
Указанное означает, что решение об обращении с заявлением о банкротстве – ответственный шаг, принимая который необходимо обраться к профессионалам своего дела, осуществляющим сопровождение процедур банкротства. Управление процессом позволит не только снять остроту кризиса, но и найти решение о выходе из него, соблюдая интересы всех участников процесса – как должника, так и его кредиторов.

Услуги по банкротству МФО

банкротство мфо

Если вам необходима услуга по банкротству МФО, то свяжитесь с помощником Ивана Рыкова по телефону 8 (495) 669-32-97. Вашим делом будет заниматься компания, впервые в России осуществившая процедуру банкротства МФО.

Гарантируется высокий уровень профессионализма, что подтверждается включением Ивана Рыкова в реестр Центрального банка РФ. Подробнее на сайте ЦБ.

Более подробную информацию вы можете узнать по телефону 8 (495) 669-32-97 или направив письмо на post@bankrotstvoplus.ru.

Возврат к списку