Навигация
Жизнь после банкротства: как происходит банкротство физлиц

Жизнь после банкротства: как происходит банкротство физлиц

14.03.2019 Жизнь после банкротства: как происходит банкротство физлиц

Банкротство граждан давно стало обыденным явлением в нашей жизни. Интернет содержит множество пошаговых рекомендаций о том, как осуществить эту процедуру. Однако мы решили взглянуть на данный процесс с другого ракурса и осветить вопросы, которые почти не встречаются в публикациях на эту тему.

            Кто выступает заявителем по делам о банкротстве граждан

            По данным Федресурса почти 86% заявлений о банкротстве подают на себя сами граждане. Таким образом они освобождаются от обязательств. Оставшиеся 14% заявлений приходятся на кредиторов. Почему возникает такой дисбаланс? Все очень просто. Кредиторы прекрасно понимают, что банкротство физлица не приведёт к полному погашению задолженности. Это все-таки не предприятие с его активами. Поэтому банки и другие заимодавцы стараются использовать для взыскания долгов с граждан судебные процедуры либо коллекторские агентства. К тому же, как правило, долги физического лица одной кредитной организации не превышают 300 - 500 тысяч рублей. В совокупности, гражданин может иметь много подобных обязательств в разных банках. Однако кредиторы об этом не знают. Они получают данную информацию только на стадии предъявления требований о включении в реестр.

            И, здесь, следует сказать об одном заблуждении. Далеко не всегда заявителями о банкротстве гражданина выступают исключительно банки. Да, действительно, они иногда «банкротят» физлиц. Но только в тех случаях, когда задолженность последних достигает нескольких миллионов рублей. Однако чаще всего, заявления о банкротстве граждан подают другие физические лица, выступающие кредиторами. А вот банки, МФО, коммерческие организации и даже налоговые органы вступают в дело только на этапе заявления требований.

          Категории граждан — банкротов

            Статистика показывает, что львиную долю граждан — банкротов составляют люди в возрасте от 45 до 50 лет. И число их постоянно растёт Хотя встречаются исключения. Самым пожилым банкротом стала пенсионерка 88 лет,[1] а самым юным — несовершеннолетний ребёнок в возрасте 12 (!) лет.[2] В последнем случае, ребенок стал банкротом по долгам покойного отца. Правда впоследствии суд прекратил производство по делу. Он мотивировал это тем, что несовершеннолетний не обладает дееспособностью, позволяющий применить по отношению к нему процедуру банкротства. Тем не менее такой факт был.

            Кстати, многие аналитики прогнозируют постепенный рост числа банкротов среди молодежи в возрасте до 30 лет. Молодые люди наиболее податливы рекламе общества потребления и слишком уверены в своих финансовых возможностях. С другой стороны, в ближайшие годы увеличится количество банкротов и среди граждан старше 60 лет. Последним банки все более настойчиво предлагают свои продукты.

            Индивидуальные причины банкротства граждан

            К сожалению, никто не ведет статистики, которая бы фиксировала причины банкротства того или иного человека. Поэтому мы можем делать выводы только на основе своих наблюдений. Чаще всего к несостоятельности приводят потеря работы, снижение уровня зарплаты, болезнь гражданина или его родственников, а также стремление обеспечить высокий уровень жизни при низких доходах. Причем последняя причина встречается все чаще и чаще. Люди берут кредиты и совершенно не думают о том, как они их будут отдавать.

            Общеэкономические причины банкротства граждан

            Не обладая статистикой конкретных причин банкротства, многие эксперты в один голос утверждают, что всему виной падение реальных доходов населения. Доля правды в таком аргументе есть. Однако это слишком обтекаемый и неполный ответ. Дело в том, что за падением реального дохода каждого субъекта стоит возросшая стоимость обслуживания его потребностей. Для того, чтобы обеспечить постоянный рост доходов бизнеса, Правительство РФ стимулирует инфляцию. В свою очередь, зарплата не поспевает за ней. Да, она и не может успеть за инфляцией. В противном случае бизнес просто разорится. Поэтому цены растут, зарплата остается на прежнем уровне, но человек пытается, как и прежде, удовлетворить свои потребности. Безудержная реклама общества потребления приводит к тому, что гражданин хочет получать блага, не обладая необходимыми доходами. Для этого он берет все больше и больше кредитов и займов.

            И если проанализировать случаи банкротства граждан, то можно понять, что большинство их них связаны с обязательствами, которые люди брали на себя уже после резкого ухудшения ситуации с личным доходом. А это уже неприятная тенденция.

            Выводы

            Итак, все причины банкротства граждан можно условно разделить на две группы: индивидуальные и общеэкономические. Первые связаны с конкретной ситуацией, сложившейся в жизни человека — потеря работы, болезнь, смерть близкого родственника, развод и так далее. Вторая группа причин имеет уже более глобальные аспекты и носит общеэкономический характер. К ним мы можем отнести пропаганду идей общества потребления, либеральную политику Правительства РФ, низкий уровень зарплат и, как следствие — падение реальных доходов населения.

            Ну, и наконец, важным фактором является нежелание (или неумение) наших сограждан грамотно планировать свой личный бюджет и соизмерять расходы с доходами. Все это позволяет нам прогнозировать постепенный рост числа банкротств среди физических лиц в России.

            Хотите знать больше о банкротствах? Подписывайтесь на страницу в Facebook 


[1]    Определение АС города Москвы по делу №А40 – 146118/17 – 179 – 209Ф от 26.07.2017 года

[2]    Постановление Двенадцатого ААС по делу №А57 – 30184/2015 от 25.01.2017 года

Возврат к списку