Навигация
Реализация залогового имущества: понятие, мероприятия, особенности

Реализация залогового имущества: понятие, мероприятия, особенности

14.02.2019 Реализация залогового имущества: понятие, мероприятия, особенности

Залог находится в списке максимально надежных средств, обеспечивающих погашение обязательств. Данный вид кредитования нередко используют для получения крупного и растянутого во времени финансового обеспечения. Залог понимается как страховка для займодателя от вероятной невыплаты долга. 

В случае возникновения такого риска осуществляется реализация залогового имущества, вырученные средства от которой идут на закрытие кредита.

Тенденция развития института залогового имущества и реализация имущества должников

В сравнении с предыдущим десятилетием ситуация на рынке залогового кредитования сегодня отличается скоростью решения вопросов не выплаченных обязательств. Отношения между банком и клиентом претерпели определенные изменения, в результате которых банк все охотнее принимает залоговый объект как обеспечение своих требований. Основной целью кредитных организаций в таких случаях является сокращение времени, затрачиваемого на переговоры и судебное разбирательство, или и вовсе отказ от подобных мероприятий.

Таким образом, можно говорить о тенденции ужесточения подходов в работе с материальными проблемами клиентов. В качестве исключения можно выделить лишь ипотеку, по договору которой объектом приобретения является единственное жилье заемщика.

Получить консультацию юриста

Несколько лет назад полученные от должников в счет закрытия долга объекты определялись как непрофильные активы, и банк стремился быстрее продать залоговое имущество. Сейчас же, в связи с накоплением такой неликвидной собственности, кредитные организации прибегают к иным методам получения дохода, которые для них являются более прибыльными, чем реализация залогового имущества.

Реализация залогового имущества

Смена вектора направленности работы особенно заметны в системе ипотечного кредитования компаний. Представляется возможным, что в сфере сотрудничества банков с физическими лицами в скором времени произойдут аналогичные перемены. Реализация имущества должников постепенно перетекает в арендные отношения. Но важно отметить, что зачастую продать залоговое имущество для банка цель не главная не по причине низкой доходности такой сделки, а в связи с тем, что ему важен сам объект.

Залог как обеспечение долга и способы продать залоговое имущество

Процедура взыскания предмета залога с точки зрения законодательства проработана достаточно хорошо и регулируется многими нормативными актами. Особенности этого мероприятия зависят от ряда причин:

  • Форма залога – недвижимость, имущество движимое, ценные бумаги и прочее,
  • Статус залога –кому принадлежит законное право распоряжения объектом (кредитору или должнику),
  • Условия действующего договора в пунктах, затрагивающих права и обязанности участников сделки в случае наличия оснований у кредитора для проведения манипуляций с имуществом,
  • Обстоятельства, которые могут оказывать влияние на последовательность процедуры взыскания.

Получить консультацию юриста

В правоприменительной практике, в связи с приведенными обстоятельствами, реализация имущества должников может осуществляться одним из следующих способов:

1. Заключение соглашения между сторонами первоначального договора, устанавливающего принципы продажи имущества. При таком варианте организацией процедуры будет заниматься либо займодатель, поддерживая связь с клиентом и оповещая его обо всех шагах, либо задолжавшее ему лицо, под неустанным надзором в вопросах определения цены и сроков.

Чаще всего стоимость реализуемых таким образом объектов устанавливается на 10-15% выше рыночной, чтобы за счет надбавки покрыть расходы на проведение торгов и урегулирование разного рода формальностей. Если стороны не приходят к единому мнению или после подписания соглашения у них возникают разногласия, то реализация имущества должников таким способ становится невозможна.

2. Безусловный или частичный переход права собственности на залог к кредитору. Право распоряжаться имуществом будет принадлежать банку, и он единолично может принимать решение о способе его использования. Он может продать залоговое имущество, сдать его в аренду или найти более выгодный вариант распоряжения.

Кредитные организации стремятся как можно скорее избавиться от непрофильного актива, чтобы не понести дополнительные издержки в результате его длительного нахождения на балансе компании. Переход залога банку накладывает на его управляющих обязательство по созданию резерва проблемных задолженностей и вынуждает решать вопрос открытого непогашенного кредита.

3. Реализация путем назначения исполнительного производства. В рамках вынесенного судом решения, если собственность не принадлежит банку, судебные приставы проводят взыскание в принудительном порядке. После осуществления оценки рыночной стоимости и экспертизы представляется продать залоговое имущество с помощью организации публичных торгов.

Одной из главных проблем, с которой сталкиваются кредиторы при реализации имущества клиентов с торгов – это риск сильного спада цены. Данная тенденция обусловлена рядом факторов:

  • Риск сделки для покупающей стороны в виде возможного обременения со.стороны третьих лиц,
  • Непринятие прямого участия в торгах, т.к. реализация осуществляется незаинтересованным в наибольшей выгоде сделки приставом,
  • Сформированное в обществе устоявшееся мнение о низкой стоимости реализуемого имущества, в связи с чем многие участники сознательно стараются максимально снизить первоначальную цену.

Несмотря на широкое развитие института залогового кредитования и его популярности среди россиян, оно отличается специфическими особенностями, о которых не следует забывать на всем протяжении действия договора. А в случаях появления предпосылок обращения взыскания на залог, следует подготовиться к возможным процедурам.

Если вы попали в непростую ситуацию, связанную с невозможностью погашения кредита, не знаете с чего начать работу над погашением обязательства и как защитить имущество – не тратьте понапрасну драгоценное время, продолжая тщетные терзания. Задайте вопрос юристам прямо на нашем сайте, и в кротчайшие сроки эксперты в области залогового кредитования свяжутся с вами и проконсультируют по данному вопросу. Вы сможете не только почерпнуть теоретические знания, но и до момента разрешения вашей проблемы заручиться поддержкой опытного специалиста. Мы поможем выбрать наиболее эффективную стратегию действий, подготовим необходимые документы и снабдим вас необходимой информацией и уверенностью для решения вашего вопроса.

Специалисты нашей компании ответят на любой интересующий вопрос, Вы можете обратиться через форму консультации на нашем сайте https://rykov.group/uslugi/investitsii-v-problemnye-i-neprofilnye-aktivy/

Получить консультацию юриста

Возврат к списку