Проблемная задолженность по кредитам

18.01.2019

Современные реалии диктуют свои правила комфортной жизни. Сегодня каждый мечтает отдыхать два-три раза в год на море, ездить на дорогом автомобиле, жить в новой квартире с хорошим ремонтом и всей необходимой техникой. Самый простой и быстрый способ приобрести все это – взять в кредит или оформить в ипотеку.

Но, даже продумав все детали, можно столкнуться с непредвиденными обстоятельствами. Финансовые эксперты подсчитали, что к концу 2018 года просроченная задолженность по кредитам выросла на 10,3% и исчисляется миллиардами рублей! С каждым годом показатели только растут – тысячи людей погрязли в долговой яме и не могут исполнить свои обязательства перед банками.

«Закон о кредитной амнистии» – миф или реальность?

Когда задолженность считается проблемной? Когда вы оказались неспособным удовлетворить требования кредиторов по обязательным платежам, которые просрочены на 90 и более дней. Чтобы добиться от заемщика выплат по проблемной задолженности, большинство финансовых учреждений подают в суд. Как показывает практика, судебное разбирательство – процесс долгий, спорный и сложный. Каков же выход из данной ситуации?

Консультация эксперта с готовым решением

По инициативе группы депутатов выход был найден. Ввиду ухудшения ситуации в экономике страны органы власти приняли решение пересмотреть действующий закон о потребительском кредитовании. Итогом должно стать введение «закона о кредитной амнистии», предусматривающего внесение изменений в действующий кредитный закон.

Этот нашумевший проект уже давно известен в экономических кругах и цель его – помочь населению выбраться из долговой рутины посредством уменьшения кредитных процентов. Также это позволит исправить испорченную кредитную историю и принять оптимальные меры по погашению потребительской задолженности. Рассчитывать на то, что вам полностью спишут все долги – не стоит. Вступление в силу кредитной амнистии не означает, что заемщики могут не возвращать взятые в кредит денежные средства. Многие интересуются тем, будет ли она введена в 2019 году? Вопрос пока остается открытым.

Рефинансирование потребительского кредита

Существуют варианты, когда заемщику не требуется ждать законодательных изменений. Ведь просрочки растут, качество потребительских портфелей ухудшается. К тому же, большинство заемщиков до последнего не уведомляют банк о своих проблемах с погашением кредита, скрываются, тем самым только ухудшая ситуацию. Можно взять инициативу в свои руки и сделать все быстрее – как только вы поймете, что доходов на внесение платежа не хватает, обратитесь в то отделение, где вы обслуживаетесь. Банк сам заинтересован в том, чтобы пойти вам навстречу и предложить более выгодные условия. К примеру, можно рефинансировать задолженность, то есть получить в банке новый кредит для погашения уже имеющегося. На проценты и иные платежи это не распространяется, рефинансированием можно закрыть только основную часть долга. Также можно договориться с банком о добровольной продаже залога в обмен на списание части долга либо получить кредитные каникулы на время поиска новой работы с заработной платой повыше.

Реструктуризация проблемной задолженности как способ выйти из кризиса

Для полного списания бесперспективных долгов неплательщик может признать свою финансовую несостоятельность, то есть добиться признания банкротства. Процедура банкротства проходит в несколько этапов. Сначала задолженность выявляют, оценивают кредитные риски, выясняют причины финансового неблагополучия. Далее наступают переговоры с заемщиком, где стороны принимают решение о проведении определенных мероприятий по погашению просроченных обязательств и определяют, есть ли возможность расплатиться с долгами. Затем будут проведены выездные проверки, чтобы убедиться в наличии и отсутствии заложенного имущества, и другие мероприятия.

После этого заемщик имеет право подать заявление на реструктуризацию своей проблемной задолженности. Законом о банкротстве такой пункт предусмотрен. Что это даст? Реструктуризация позволит восстановить платежеспособность гражданина и выполнить свои обязательства перед кредиторами в рамках обозначенного плана.

Иными словами, при положительном решении арбитражного суда будет установлен лимит на ежемесячный платеж, откорректирована кредитная история, отменены начисления процентов и штрафов и введен запрет на требование со стороны банка досрочного погашения кредита. Все эти меры позволят растянуть платежи, например, на три года, чтобы человек смог комфортно войти в свой текущий график платежей и выйти из долговой ямы.

Конечно, у данного метода есть свои последствия – вам нельзя будет несколько лет занимать руководящие должности, выезжать за границу. Но решив этот накопившийся ком проблем, вы будете спокойны за свое будущее.

Банк подал в суд – что делать?

Будьте готовы к тому, что ваши требования могут быть признаны необоснованными, а производство по делу банкротства прекратится. Тогда банк подаст в суд. Что делать в таком случае? Главное, не паниковать.

 Во-первых, это может сыграть вам на пользу – тогда перестанут начисляться пени и штрафы, долг будет зафиксирован.

 Во-вторых, привлечение к делу грамотных юристов поможет вам найти «зацепки» в кредитном договоре и оплошности, которые вы, возможно, не заметили сами. Здесь важна хорошо продуманная стратегия. 

И, наконец, может быть достигнуто мировое соглашение, согласно которому вы будете гасить только остаток долга по определенному графику.

Как видите, проблемная задолженность – еще не приговор. Да, она требует планирования своих финансов, тщательного отслеживания расходов, упорства и терпения. Приятного - мало, но это не конец жизни.

Насколько быстро удастся предвидеть возможные риски, настолько эффективно можно будет найти решение сложившейся ситуации.

 Разборы банкротных дел, новости исполнительного производства и многое другое обсуждаем сообществе Facebook
Если у Вас остались вопросы или требуется более детально разобрать именно вашу ситуацию обращайтесь за  консультацией через форму на сайте. Будем рады помочь.

Возврат к списку

Превращая долги в возможности