1. Общий размер задолженности в России ежегодно увеличивается и темпы прироста долгов только ускоряются.

Общий размер долгов корпораций и физических лиц достиг 80 трлн. рублей и продолжает расти. Только за 2020 год прирост долгов составил 10,6 трлн. рублей, что в три раза превышает средние темпы прироста в предыдущие годы.

Однако, тяжесть долгового бремени по стране неоднородна: она варьируются как от региона к региону, так и зависит от отрасли.

Регионами-лидерами по количеству компаний-банкротов в 2019 году стали Мордовия, Карачаево-Черкессия, Чувашия, Хабаровский край и Волгоградская область.

Для примера, в Мордовии доля банкротов в общей кредиторской задолженности компаний региона достигает 44%.

Наименьшее количество доли компаний-банкротов - менее 1% - наблюдалось в Чукотском автономно округе, Архангельской и Сахалинской областях, Тыве, Чечне и Нижегородской области.

2.Дальнейший неконтролируемый рост долгов потенциально способен спровоцировать долговой кризис в ряде отраслей и регионов.

Разумеется, не хотелось бы впадать в чрезмерный алармизм, поскольку долги в России росли на протяжении всего последнего десятилетия.

Однако, настораживает троекратное ускорение темпов прироста задолженности в 2020 году и необходимость введения Правительством РФ моратория на подачу заявлений о банкротстве в целях недопущения цепных банкротств.

Никто не может сказать, на сколько времени нам еще хватит запаса прочности национальной экономики, и какие глобальные вызовы нас ждут.

В такой ситуации не следует пускать ситуацию с долгами на самотек и проблема растущей задолженности требует стратегического подхода при активном участии государства и отраслевых объединений.

3. Из многих отраслей российской экономики особое беспокойство вызывает энергетика и жкх.

Как известно, эта сфера весьма сильно страдает от неплатежей и долгов,  являясь, при этом, жизненно важным элементом российской экономики.

В 2019 году указом Президента России была утверждена новая Доктрина энергетической безопасности РФ.

В качестве одного из ключевых вызовов энергетической безопасности страны была названа «..низкая эффективность мер по поддержанию финансовой устойчивости организаций при наступлении неблагоприятных условий, таких как рост неплатежей за поставленные энергоресурсы и оказанные услуги».

4. Одно из обсуждений проблемы растущей задолженности в энергетике состоялось в рамках Ялтинской энергетической конференции в мае 2021 года.

В качестве одного из векторов решения обсуждалась целесообразность создания центров компетенции или долговых центров в ряде регионов, имеющих наиболее низкие показатели собираемости задолженности.

Эксперты приводили в качестве примера банковские долговые центры, которые за несколько лет обеспечили возврат нескольких десятков миллиардов рублей выданных и невозвращенных кредитов. Например, подобные долговые центры действуют в экосистемах Сбера, ВТБ, Банка «Зенит» и ряда других крупных банков.

Также, начиная с 2019 года, в ряде регионов России была развернута работа специализированных центров компетенции – инспекций по взысканию налоговой задолженности. Только за первый год работы долговых центров общий объем налоговой задолженности уменьшился более чем на 10%, что является весьма достойным показателем для относительно короткого периода времени.

С нашей точки зрения, опыт работы долговых центров в банковской сфере и центров компетенции Федеральной налоговой службы целесообразно перенести и в другие сферы экономической жизни, где проблема растущей задолженности угрожает нормальному функционированию целых хозяйственных подсистем.

5.Чем объясняется эффективность специализированных центров компетенции по работе с проблемной задолженностью?

Во-первых, работа долговых центров, в отличие от коллекторов, не сводится к рутинному обзвону должников или к практике их запугивания.

Поскольку долговые центры, в отличие от привлеченных взыскателей, создаются на длительное время, они подходят к проблеме задолженности стратегически, используя многоуровневый подход при взаимодействии с должниками, целью которого является поддержание высокой платежной дисциплины при одновременном соблюдении их прав.

Предпочтение отдается «мягким» методам воздействия, таким как реструктуризация задолженности, профилактика появления долгов, образовательная работа.

Во-вторых, формируются не просто долговые центры, а целая экосистема работы с проблемной задолженностью в отрасли.

В-третьих, создается информационная система, позволяющая долговому центру сегментировать должников, определять приоритетные сегменты и эффективные методы работы с каждым из них.

Например, выделяются группы должников, в отношении которых будет эффективно введение процедур банкротства – таких обычно не более 10%, в то время как в отношении остальных эта процедура будет нерезультативна.

Меры по реструктуризации задолженности являются эффективными при относительно небольших суммах, а при превышении определенного порога часто оказываются неэффективны.

Специализированные цифровые сервисы, использующие технологии искусственного интеллекта, позволяют учитывать внешние данные при определении подходов к урегулированию задолженности с конкретными должниками.

В-четвертых, осуществляет более тесное взаимодействие с региональными и федеральными органами исполнительной власти по вопросам урегулирования задолженности, ведь, зачастую лицо принимающее решение – не само предприятие, а ведомство, в ведении которого оно находится.

Также разрабатываются и продвигаются законодательные инициативы, обеспечивающие решение системных проблем и повышение эффективности инструментов взыскания.

Так, до настоящего времени не решена проблема с передачей персональных данных при осуществлении ресурсоснабжающими организациями функций по взысканию долгов населения.

В случае наличия интереса к концепции долговых центров у участников конференции, готовы в рабочем режиме обсудить перспективность их создания в энергетической отрасли.

Предложения пишите на почту rykovpro@gmail.com.

‍