Иван Рыков, основатель бюро, проводит консультации по вопросам взыскания сложных долгов и организации системы управления дебиторской задолженностью
Для записи на предварительную консультацию в формате Zoom (продолжительность 30-60 минут), напишите в мессенджере
Начну эту главу с ответа на вопрос, зачем компании, вообще, продают свою дебиторскую задолженность. В практике я встречал несколько причин.
Во-первых, и это самое очевидное, многие компании продают дебиторскую задолженность, чтобы быстрее получить деньги.
Этапы в жизни бывают разные – подъем, рецессия и снова подъем. Когда падает выручка и возникают кассовые разрывы, финансовые директора вспоминают, что у них есть невзысканная дебиторская задолженность, на которую раньше особо не обращали внимания.
Именно в такие периоды рождается мысль, а не попробовать ли продать дебиторскую задолженность и получить за нее хоть какие-то деньги.
Вторая группа компаний продает «дебиторку», поскольку не хочет тратиться на процесс ее взыскания и не хочет нести риски ее невзыскания.
Юристу компании платят заработную плату и ожидают, что как только он получит судебное решение, должник сразу прибежит и рассчитается. Как бы ни так! И судебная стадия часто затягивается и взысканием юристу приходится заниматься по остаточному принципу, ведь всегда находится много текущих операционных задач.
Другой вариант – обратиться в юридическую компанию или к адвокату, но в этом случае расходы становятся еще больше, ведь далеко не всегда они готовы работать за мифический процент от взыскания.
Те, кто взыскивал сложные долги прекрасно знают, что длительные взыскания обходятся очень дорого и не всегда приводят к желаемому результату.
Я знаю множество ситуаций, в которых взыскания длятся уже годами, денег и времени потрачено много, но до взыскания еще далеко.
Вот это и приводит на рынок долгов тех, кто готов продать долги с дисконтом, предпочитая получить деньги сейчас, а не гипотетически в будущем и еще потратив массу денег, времени и усилий на взыскание.
В целом, я считаю такой подход правильным и оправданным.
Если уж компания не проверила платежеспособность контрагента на стадии заключения договора и не обеспечила себе гарантии оплаты по договору, то во многих случаях зафиксировать убытки и получить хотя бы часть денег является правильным решением.
Третья группа компаний продает дебиторскую задолженность, если не смогли взыскать ее в течение определенного времени.
Речь идет даже не о месяцах, а о годах. Я встречал случаи, когда компании пытаются продать долги, просроченные на 2, 3 и, даже, 10 лет.
Здесь кроется опасность, что долг с большим сроком просрочки и утраченными возможностями взыскания никому не будет не нужен и не найдет своего покупателя.
Посмотрите на график, который это иллюстрирует. Этот график условный, так для каждой отдельно взятой дебиторской задолженности он разный. Тем не менее, он полностью отражает следующие закономерности:
По моей практике, если долг просрочен более, чем на 1 год, то он переходит в категорию сомнительных. У потенциального покупателя возникает вполне обоснованное сомнение в том, почему разумный кредитор не смог взыскать этот долг в течение этого времени.
Если долг просрочен более 3 лет, то вероятность его взыскания стремится к нулю.
Поэтому, когда имеешь дело с долгами, нужно понимать, можешь ли сам оперативно принимать действенные меры по взысканию. Если нет, то лучшим решением будет продажа долга профессионалам, которые смогут это обеспечить.
В контексте изложенного, я рекомендую начинать продажу дебиторской задолженности не позднее 1 года с момента образования долга.
Если говорить о работе юридического отдела, то у юристов в течение 6-12 месяцев есть возможность проявить свои способности по взысканию дебиторской задолженности. Если она так и не была погашена, то рассматривайте альтернативные варианты.
P.S. Если вы обдумываете целесообразность и перспективы продажи дебиторской задолженности и вам требуется профессиональное мнение, то обращайтесь за консультацией.
